堵累
2019-06-03 13:19:09

随着美国经济长期上升,现在是经济政策关注不久前可能不那么直接的挑战的时候了。 决策者面临的一个值得注意的重要挑战是确保美国家庭有足够的退休储蓄。

虽然已经退休的美国人中有近80%的人表示他们有舒适的退休收入,但目前大约一半的工人担心他们不会达到这个标准。 更糟糕的是,许多工人没有利用有助于消除这种担忧的储蓄工具。

解决这一挑战的一种方法是增加S-Corporation员工持股计划或S-ESOP的可用性和使用,这有意义地提高了现有美国退休人员的准备程度。 S-ESOP是由员工拥有的私营企业 - 通常为员工拥有的90%或更多。 员工在退休储蓄计划中持有公司各自的股份。 基本上所有符合条件的员工都会参与并获得为退休留出的资源。

提醒我们,为什么政策制定者应该扩大S-ESOP的可用性:S-ESOPs的员工所有者为退休做好了比普通美国工人更好的准备。

接受调查的S-ESOP员工退休账户的全国平均水平是全国平均水平的两倍多 - 170,326美元,而80,339美元。 这些节省不只是为了获得高薪的工人; 他们分散在各行各业。 每年收入低于25,000美元的S-ESOP员工平均比全国同类工人的退休储蓄多两倍。

此外,几乎所有S-ESOP公司都为其工人提供至少一项超出ESOP的额外退休计划。 因此,接近退休的S-ESOP员工可以做好更充分的准备,因为他们的ESOP账户余额可以通过401(k)等传统账户的节省来补充。 相比之下, ,大约35%的美国家庭没有参加任何退休储蓄计划,无论是自己还是通过雇主。

结果? S-ESOPs的工作人员可以节省更多,并且在下班后的生活中有更好的经济准备。 S-ESOP中位数S-ESOP中位数超过20,000美元,非ESOP退休账户余额中位数为10,000美元,S-ESOP公司的千禧一代员工在退休准备方面远远超过同行。

S-ESOP中低工资的员工也比其他地方的类似员工做得更好。 该研究发现,平均每小时工资10至12.85美元的人退休储蓄超过6,500美元,其中ESOP超过4,000美元,非ESOP退休计划另有2,000美元。 相比之下,在全国范围内,这个工资范围内超过一半的工人根本没有任何储蓄,在工作中也无法获得任何退休福利。

圣路易斯联邦储备银行的研究发现, 。 美国中等家庭的退休储蓄账户仅为1,100美元,而第90个百分点的储蓄超过30万美元,前5%家庭的退休储蓄超过60万美元。 适度的储蓄不会成为年轻工人迫切关注的问题。 但即使是接近退休的家庭,这个问题仍然存在,圣路易斯联邦储备银行发现接近退休年龄的家庭的退休储蓄账户中只有大约25,000美元。 高收入家庭拥有更多,但这种不平等留下了一大批工人错过了退休储蓄的自然方式的挑战。

这是S-ESOP在经济中增加的存在将是有益的。 这些公司通过他们提供的广泛的所有权股份有助于减少不平等。 此外,过去的研究发现,S-ESOP的员工比非S-ESOP公司的员工有更好的工资增长和工作稳定性。

S-ESOP为工人拥有公司提供了一种机制,作为确保其退休保障的途径的一部分。 鼓励更多企业将自己组织成S-ESOP的政策措施将有助于勤劳的中产阶级工人实现美国梦,其中退休后的财务安全是至关重要的。

Phillip Swagel是马里兰大学公共政策学院的教授。 他曾于2006年12月至2009年1月担任经济政策财政部助理部长。